한국판 인앤아웃, 크라이치즈버거가 7개 직영점의 자금 관리 하는 방법
“특히, 대표 입장에서 복잡한 프로세스를 거치지 않고, 필요한 데이터를 즉시 확인할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 더 이상 시간을 들여 기다릴 필요도, 어렵게 자료를 요청할 필요도 없기 때문에, 대표님과 CFO 분들께 추천드리고 싶습니다.” 크라이치즈버거 신지우 공동 대표 ‘한국판 인앤아웃’으로 불리며, 별도의 마케팅 없이도 햄버거 덕후들의 성지로 자리 잡은 크라이치즈버거. 합리적인 가격과 뛰어난 맛으로 MZ세대 사이에서 폭발적인 인기를 끌며, 현재 서울 내 7개의 직영점을 운영 중입니다. 특히, 핵심 재료인 패티의 퀄리티를 유지하기 위해 자체 제조 시설을 갖추고 있죠. 지속적으로 브랜드 가치를 쌓아가는 크라이치즈버거는 어떻게 현금흐름 및 각 지점의 사업 성과를 효율적으로 관리하고 있을까요? 크라이치즈버거 신지우 대표님과의 인터뷰를 통해, 지점별 현금흐름을 효과적으로 운영하는 노하우를 알아보았습니다. Q. 안녕하세요 대표님! 크라이치즈버거 소개를 부탁드려요. 신지우 대표: 안녕하세요. 크라이치즈버거 대표 신지우입니다. 햄버거라는 음식을 통해 고객들의 행복에 기여하고자 하는 마음으로 사업을 시작했습니다. 현재 서울 내 7개 매장을 운영하고 있습니다. ‘성실함과 진정성’을 바탕으로, 천천히 그러나 오래도록 꾸준히 좋은 햄버거를 만들고자 합니다. Q. 현재 7개의 직영점을 운영하고 계시면 더더욱 지점별 손익 관리가 중요할 것 같은데요, 대표님께서는 어떻게 자금 관리를 하고 계신가요? 신지우 대표: 각 지점별로 주간, 월간 현금 유입과 유출을 정기적으로 분석하며, 실제 현금흐름을 중심으로 관리하는 것이 기본입니다. 또한, 저희는 자체 제조 시설을 운영하고 있기 때문에 매장 운영뿐만 아니라 제조 시설에서 발생하는 비용도 철저하게 관리해야 하는데요. 제조 시설은 설비 유지비, 원재료 수급, 인건비 등 고정 비용 비중이 높아, 이를 최적화하는 것이 전체 수익성 관리에 중요한 요소입니다. Q. 다른 재무관리 서비스와 차별화되는 클로브만의 장점은 무엇이라고 생각하시나요? 신지우 대표: 클로브의 가장 큰 장점은 실제 현금흐름 기반으로, 관리 회계에 최적화된 서비스라는 점입니다. 특히, 저희는 원재료 제조 사업부와 매장 사업부 각각의 자금 관리가 필요한데, 클로브의 그룹 라벨 기능을 통해 사업부별 현금흐름을 구분하여 관리할 수 있다는 점이 매우 유용했습니다. 또한, 프랜차이즈 직영점별로도 현금흐름을 세부적으로 나누어 파악할 수 있어서 더욱 정교한 자금 관리가 가능했습니다. 결국, 언제든지 실시간으로 회사의 사업 구조에 맞추어 현금흐름을 관리할 수 있다는 점이 클로브를 사용하면서 가장 인상적이었던 부분입니다. 클로브 그룹 라벨링 더 보기 → Q. 이 외에 클로브에서 잘 활용하고 있는 기능이 있다면 말씀 부탁드려요. 신지우 대표: 저희는 매장 운영뿐만 아니라, 자체 제조 시설을 통한 제품 판매도 진행하고 있기 때문에 세금계산서 발급 업무 역시 중요한 부분입니다. 이런 점에서 ‘세금계산서 예약 발급’ 기능을 특히 유용하게 활용하고 있습니다. 이 기능을 통해 공급가액이 확정된 후, 월말에 세금계산서를 자동으로 일괄 발급할 수 있어 발행 업무가 훨씬 간소화되었습니다. 기존에는 매번 홈택스에 접속해 개별적으로 세금계산서를 발급해야 하는 번거로움이 있었지만, 이제는 발급 시기를 신경 쓸 필요 없이 자동으로 처리할 수 있어 업무 효율이 크게 향상되었습니다. 특히, 매월 정기적으로 다수의 거래처에 세금계산서를 발행해야 하는 기업이라면, 이 기능을 통해 업무 부담을 효과적으로 줄일 수 있을 것이라 생각합니다. 클로브 세금계산서 예약 발행 더 보기 -> Q. 마지막으로, 클로브라는 서비스를 어떤 분께 가장 추천하고 싶으신가요? 신지우 대표: 저는 특히 기업의 대표님과 CFO 분들께 클로브를 강력히 추천하고 싶습니다. 빠르고 정확한 의사결정을 위해서는 단순한 외부 보고용 회계가 아니라, 실제 기업의 매출과 비용을 실시간으로 파악할 수 있는 현금흐름 기반의 자금 관리가 필수적이라고 생각합니다. 기존에는 현금흐름을 파악하려면 경영지원팀이 별도로 데이터를 정리하고 분석해야 하는 번거로움이 있었습니다. 하지만 클로브는 자동 라벨링 기능을 기반으로 실시간 현금흐름을 한눈에 확인할 수 있어, 더 빠르고 효율적인 자금 관리가 가능합니다. 특히, 대표 입장에서 복잡한 프로세스를 거치지 않고, 필요한 데이터를 즉시 확인할 수 있다는 점이 큰 장점입니다. 더 이상 시간을 들여 기다릴 필요도, 어렵게 자료를 요청할 필요도 없기 때문에, 대표님과 CFO 분들께 추천드리고 싶습니다. 크라이치즈버거처럼 효율적인 통합 자금 관리가 필요하신가요? 가장 빠르고 간편한 기업 금융 클로브로, 현금흐름 관리를 시작해 보세요! 👉 빠르게 성장하는 기업을 위한 체계적인 자금 관리 무료로 시작하기
차세대 휴대형 안과 레이저 장비 개발사 280억 원 벤처대출 유치
2025년 3월호 (2025년 3월 3일) 💬 Deal of the Week Norlase Venture Debt Deal 차세대 휴대형 안과 레이저 장비 개발사280억 원 벤처대출 (European Investment Bank 주도) (이미지 출처: Norlase) Norlase는 2014년 덴마크에서 설립된 휴대형 안과 레이저 장비 개발사 기존 안과 레이저 치료 장비는 크기가 크고 설치가 까다로워, 병원 및 클리닉에 범용적인 공급이 제한된다는 사실에서 휴대성이 높고 사용이 간편한 차세대 안과 레이저 장비에 대한 니즈 착안 고성능이면서도 소형화된 휴대용 안과 레이저 기술을 개발하여, 황반변성, 당뇨망막병증 등의 안과 질환을 보다 빠르고 정밀하게 치료할 수 있도록 지원 최근 5년간 4개의 혁신적인 제품을 출시했으며 최신 제품 LYNX는 치료 시간을 50% 이상 단축, 효율성과 접근성을 크게 향상 European Investment Bank로부터 조달한 280억 원의 벤처대출 자금은 글로벌 시장 확장과 생산시설 확충에 활용될 예정 📌 Venture Debt Deals ClearScore영국 개인신용평가 기반 금융 기술 기업500억 원 벤처대출 HSBC 주도 Mansa아랍에미레이트 글로벌 DeFi 페이먼츠 솔루션93억 원 벤처대출 투자자 비공개 Alexi캐나다 변호사 업무 보조 인공지능 소프트웨어41억 원 벤처대출 TD Innovation Partners 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 자율 주행 선박 기술 개발 방산 테크 스타트업 Saronic 7,970억 원 Series C (Elad Gil 주도) 미국 기업용 IT 관리 및 보안 솔루션 NinjaOne 6,640억 원 Series C (ICONIQ Growth 주도) 미국 AI 개발 특화 클라우드 컴퓨팅 플랫폼 Lambda 6,380억 원 Series D (Andra Capital 주도) 미국 초고해상도 형광 현미경 기술 기반 단일분자 추적 시스템 개발사 Eikon Therapeutics 4,650억 원 Series D (Lux Capital 주도) 미국 산업용 휴머노이드 로봇 개발사 Apptronik 4,650억 원 Series A (Google 주도)
가정용 재생에너지 솔루션 파이낸싱 서비스 6,880억 원 벤처대출 유치
2025년 2월호 (2024년 2월 3일) 💬 Deal of the Week Bees and Bears Venture Debt Deal 가정용 재생에너지 솔루션 파이낸싱 서비스 6,880억 원 벤처대출 (투자자 비공개) (이미지 출처: Bees and Bears) Bees and Bears는 2023년 독일에서 설립된 가정용 재생에너지 솔루션 파이낸싱 서비스 높은 초기 비용에 대한 부담을 줄일 수 있다면 가정용 재생에너지 솔루션 도입을 크게 늘릴 수 있을 것이라는 가정에서 시장 기회 포착 자체적인 금융 솔루션을 통해 에너지 저장 시설, 태양광 패널, 히트 펌프 등의 재생에너지 솔루션 도입을 월 단위 렌트 또는 할부 방식으로 결제할 수 있도록 지원 설치 업체와 소비자 모두에게 긍정적인 반응을 얻으며 독일 내에서 빠르게 성장 비공개 투자자로부터 조달한 6,880억 원의 벤처대출 자금은 현재 제공중인 파이낸싱 서비스의 확대에 활용될 예정 📌 Venture Debt Deals Hydrostor미국 대규모 산업용 에너지 저장시설 개발사2.3조 원 벤처대출 US Department of Energy 주도 Digital Edge싱가포르 아시아 지역 대규모 데이터센터 플랫폼1.3조 원 벤처대출 투자자 비공개 Lendo사우디 크라우드 펀딩 기반 중소기업 대출 플랫폼9,160억 원 벤처대출 JP morgan 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 인공지능 기반 노화 관련 질병 치료 목적 단백질 설계 및 신약 개발사 Retro Biosciences 1.3조 원 Series A (Sandro Salsano 주도) 영국 비만 및 심혈관 질환 치료를 위한 차세대 치료제 개발사 Veridva Bio 5,460억 원 Series A (Forbion Capital Partners 주도) 미국 대규모 임상 및 의료 데이터베이스 구축 및 분석 플랫폼 Truveta 4,250억 원 Series C (Regeneron 주도) 중국 SiC 반도체 제조사 InventChip 1,850억 원 Series C (China Development Bank 주도) 미국 재사용 우주로켓 개발사 Stoke Space 3,450억 원 Series C (Breakthrough Energy Ventures 주도)
광섬유 네트워크 인프라 개발 및 인터넷 서비스 1,050억 원 벤처대출 유치
엘리멘터로 편집 2025년 1월호 (2024년 12월 30일) 💬 Deal of the Week Gateway Fiber Venture Debt Deal 광섬유 네트워크 인프라 개발 및 인터넷 서비스 1,050억 원 벤처대출 (DBS Bank 주도) (이미지 출처: Gateway Fiber) Gateway Fiber는 2019년 미국에서 설립된 초고속 광대역 인터넷 서비스 제공업체 전통적으로 느린 인터넷 서비스의 속도와 제한적인 지역 커버리지로 인해 소비자 및 소규모 기업들의 디지털 전환 요구를 충족하지 못하는 점에서 시장 기회 포착 최신 광섬유 인프라를 기반으로 초고속 대역폭과 안정적인 인터넷 연결을 제공하여, 사용자가 스트리밍, 원격 근무 등의 고속 데이터 사용 환경을 원활하게 즐길 수 있도록 인터넷 서비스 직접 제공 미국 내 미주리, 미네소타, 매사추세츠 등 3개의 주요 시장에 광섬유 네트워크를 개발하며 빠르게 성장 DBS Bank에서 주도한 1,050억 원의 벤처대출로 조달한 자금은 지속적인 매출 성장을 위한 광섬유 인프라 증설에 활용될 예정] 📌 Venture Debt Deals Serverfarm미국 글로벌 데이터센터 개발 및 운영사2.3조 원 벤처대출 TD Securities 주도 Lyten미국 차세대 친환경 배터리 솔루션9,070억 원 벤처대출 EIB of US 주도 Origis Energy미국 대규모 재생 에너지 플랜트 개발 및 운영사7,440억 원 벤처대출 MUFG Union Bank 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 인공지능 컴퓨팅에 특화된 하드웨어 및 소프트웨어 솔루션 개발사 Tenstorrent 9,670억 원 Series D (AFW Partners 주도) 미국 컴퓨팅 리소스 소모를 최적화한 고효율 생성형 AI 모델 개발사 Liquid AI 3,490억 원 Series A (AMD Ventures 주도) 미국 웨어러블 기기 스마트링 개발사 Oura 2,790억 원 Series D (Fidelity 주도) 미국 금융기관 대상 AI기반 신용평가 솔루션 Zest AI 2,790억 원 Series G (Insight Partners 주도) 미국 자가면역 염증 질환 치료제 개발 바이오테크 스타트업 Nuvig Therapeutics 2,250억 원 Series B (Blue Owl 주도)
클라우드 기반 오프라인 결제 솔루션 74억 원 벤처대출 유치
12월호 (2024년 12월 2일) 💬 Deal of the Week Aevi Venture Debt Deal 클라우드 기반 오프라인 결제 솔루션74억 원 벤처대출 (Salica Investments 주도) (이미지 출처: Aevi) Aevi는2015년 독일에서 설립된 클라우드 기반 오프라인 결제 솔루션 오프라인 결제 디바이스의 한계로 인해 온라인에서 지원되는 다양하고 편리한 결제 수단들을 소매점에서 쉽게 도입할 수 없다는 점에서 시장 기회 포착 디바이스에 구애 받지 않는 결제 애플리케이션과 게이트웨이 기능을 결합하여, 소매점들이 QR 코드, 모바일 결제, BNPL 서비스 등의 다양한 결제 수단을 선택할 수 있도록 하는 결제 솔루션 개발 유럽을 시작으로 북미와 아시아 시장까지 빠르게 확장하며 ARR 기준 매년 25% 이상 성장 Salica Investments에서 주도한 74억 원의 벤처대출로 조달한 자금은 기술 고도화 및 공격적인 마케팅에 활용될 계획 📌 Venture Debt Deals Quorum Software미국 에너지 산업 전용 소프트웨어 솔루션1.2조 원 벤처대출 Apollo 주도 Maritime Partners미국 해양 조선 산업 금융 솔루션1.0조 원 벤처대출 ATLAS SP Partners 주도 Bolttech싱가포르 임베디드 보험 플랫폼700억 원 벤처대출 HSBC 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 인공지능 기반 데이터 보안 플랫폼 Cyera 4,190억 원 Series D (Accel 주도) 독일 재사용 가능한 우주 화물 운송 로켓 개발사 The Exploration Company 2,210억 원 Series B (Balderton Capital 주도) 미국 수직 농업 기술 개발 애그테크 기업 Oishii 2,090억 원 Series B (NTT 주도) 덴마크 임상 단계 항체-약물 접합체(ADC) 기반 항암치료제 개발사 ADCendo 1,880억 원 Series B (TCG Crossover 주도) 미국 인공지능 기반 신약 개발 플랫폼 개발사 Enveda Biosciences 1,810억 원 Series C (FPV Ventures 주도)
커머스 기업을 위한 자금 조달의 세계
적절한 시점에 필요한 자금을 확보하는 건 모든 기업에서 가장 중요한 활동 중 하나입니다. 하지만 요즘과 같이 경영 환경이 녹록지 않은 시기에는 경영진의 고민이 더 깊어지죠. 이번 콘텐츠에서는 커머스를 중심으로 기업들이 많이 활용하는 자금 조달 방법과 최근 떠오르는 대안까지 자세히 살펴봅니다. 1. 사업 초기 아이디어 검증할 때 크라우드 펀딩 크라우드 펀딩은 온라인에서 특정 제품 등을 대상으로 불특정 다수 일반인으로부터 자금을 모으는 방식입니다. 일정 기간 펀딩을 진행하고 목표 금액을 달성하면 제작 및 발송하는 선주문 후생산이 보통입니다. 독자 여러분도 익숙하실만한 플랫폼으로 와디즈와 텀블벅 등이 있죠. 🔼 와디즈는 펀딩 성공을 전제로 미리 정산받는 구조입니다. / 출처 : 와디즈 많은 초기 스타트업이 사업 아이템을 검증하거나 특정 프로젝트에 대한 시장 반응을 보기 위해 크라우드 펀딩에 도전하는데요. 주문받은 수량만큼 생산하기 때문에 재고 부담을 덜 수 있고, 생산 비용 등을 미리 예측할 수 있다는 장점이 있습니다. 무엇보다 고객 기반이 탄탄하지 않은 사업 초기에 아이디어 만으로 자금을 조달할 수 있다는 점, 플랫폼을 통해 타깃 고객에게 단기에 인지도를 쌓을 수 있다는 점이 매력적이죠. 물론 목표에 도달하지 못해 펀딩에 실패할 수 있습니다. 또 플랫폼 이용 수수료와 신청부터 심사, 펀딩까지의 절차 등이 부담될 수 있죠. 장기 판매 채널로서 지속 가능하지 않다는 점도 고려해야 합니다. 2. 오픈마켓 입점 기업이 많이 이용하는 선정산 대출 선정산 대출이란 전자상거래 플랫폼에 입점한 판매자(셀러)가 은행에서 판매 대금을 먼저 대출로 받고, 정산일에 은행이 해당 플랫폼에서 대금을 받아 자동 상환되는 운전자금 대출상품입니다. 🔼 이커머스 셀러들이 많이 이용하는 선정산 대출의 구조입니다. 선정산 서비스를 제공하는 곳은 다양한데요. KB국민·신한·SC제일은행 등 시중은행, 올라핀테크와 얼리페이 등 선정산 서비스 제공회사, 피플펀드와 윙크스톤 등 대출과 투자를 연결하는 P2P(온라인투자연계금융) 플랫폼, 네이버파이낸셜과 같은 금융 서비스 플랫폼 등이 있습니다. 상품을 판매한 뒤 정산까지 몇 달이 걸리는 이커머스의 단점 때문에 당장 융통할 자금이 필요한 판매자들이 선정산 대출을 이용하는데요. 선정산 대출은 빠르고 간편하게 운전자금을 구할 수 있지만, 사업 현금흐름을 근본적으로 개선할 수 있는 수단은 아니라는 한계가 있습니다. 또 서비스를 제공하는 곳에 꽤 높은 수수료가 발생하는 점도 감안해야 하죠. 최근 티몬·위메프 사태로 선정산 대출이 도마에 오르기도 했습니다. 금융당국은 한도를 확대한 일부 은행 점검에 나서기도 했는데요. 이번 사태로 앞으로 선정산 대출이 쉽지 않을 것이란 우려가 나옵니다. 👉 이커머스 선정산을 다룬 콘텐츠도 살펴보세요 제조 기반 커머스 기업이 찾는 운전자금·시설자금대출 커머스 기업 중에는 직접 제품을 생산하는 제조 기반 커머스 기업들도 있습니다. 매입 규모가 큰 이들 기업은 판매·운영, 시설 확장이나 구매 등에 필요한 자금을 구하기 위해 시중은행에서 운전자금대출 또는 시설자금대출을 이용하는데요. 생산에 필요한 원자재 구매, 토지나 건물, 기계·설비 등 고정자산 구입, 임차, 시설 증축 등 기업의 영업활동 목적이죠. 은행은 꼼꼼한 심사를 통해 대출 여부와 한도, 금리 등의 조건을 결정합니다. 이때 기업의 재무제표와 등기 등 각종 서류를 심사하는 것은 물론 담보물 감정, 신용평가 등을 진행하는데요. 대출 심사를 통과하지 못할 수 있고, 보증 등을 요구하는 경우도 있습니다. 또 기본금리에 더해 신용등급과 대출 기간, 담보, 금액 등에 따라 높은 가산금리가 적용될 수도 있죠. 🔼 운전자금대출에 필요한 서류 예시입니다. 게다가 최근 고물가 고환율에 고금리가 중소기업에 큰 부담으로 작용하고 있어요. 한국은행에 따르면 6월 은행권 기업 운전자금 대출금리는 2020년 10월부터 21개월 연속 평균 5% 이상인 것으로 나타났습니다. 4.B2B 기반 커머스 기업에 용이한 외상 매출채권 담보 대출 기업을 주 고객으로 하는 커머스 기업들은 외상 매출채권 담보 대출을 이용합니다. 판매사가 구매사로부터 받은 외상 매출채권을 담보로 은행에서 대출을 받아 납품 대금을 먼저 회수하는 건데요. 외상 매출채권 만기일에 구매사 결제 대금으로 대출금을 상환하는 구조입니다. 🔼 외상 매출채권을 담보로 판매기업은 자금을 확보할 수 있습니다. 기업은 외상 매출채권 담보 대출을 통해 단기 유동성을 확보하고 안정적으로 현금흐름을 유지할 수 있는데요. 은행에 따라 대출 거래 제한 조건을 두는 경우, 거래 상대방의 동의를 필요로 하는 등의 제약이 있을 수 있습니다. 5. 모든 커머스 기업에 열려 있는 장래 매출채권 유동화 외상 매출채권 담보 대출이나 매출채권 팩토링은 많이 들어보셨을 텐데요. 최근 스타트업 생태계 특히 커머스 기업들에게서 높은 관심을 받는 대안이 바로 장래 매출채권 유동화입니다. 장래 매출채권 유동화는 미래 발생할 매출채권을 기초로 유동화 증권을 발행하는 방식인데요. 미래 예상되는 매출을 할인해 지금 자금을 확보하고, 매출채권을 회수해 일정 시기마다 원금을 나누어 상환하는 구조입니다. 👉 장래 매출채권 유동화에 대해 자세히 알고 싶으시다면 🔼 기업의 데이터를 기반으로 미래 매출을 보다 정교하게 예측할 수 있습니다. 장래 매출채권 유동화는 아직 발생하지 않은 미래 매출을 대상으로 한다는 점에서 기업이 이미 보유한 매출채권을 대상으로 하는 매출채권 팩토링과 차이가 있습니다. 기업의 매출, 영업·거래 등의 데이터가 쌓이고 미래 매출과 리스크를 정교하게 예측·분석하게 되면서 장래 매출채권 유동화가 가능해진 것이죠. 또 장래 매출채권 유동화는 매출처나 성격을 구분하지 않고 유연하게 활용할 수 있다는 장점을 가집니다. 예를 들어 자사몰에서 발생하는 PG(전자지급결제대행) 매출뿐 아니라, 쿠팡과 같은 기업에 납품해 발생한 B2B(기업 간 거래) 매출, 무신사나 마켓컬리 등 오픈마켓에서 발생한 매출도 유동화할 수 있고요. 아직 발생하지 않은 미래 대출을 유동화한다는 점에서 B2B 기업의 외상 매출채권 담보 대출, 오픈마켓 선정산 등 기존의 금융상품보다 장래 매출채권 유동화가 기업 입장에서 활용하기 좀 더 용이하다고 볼 수 있습니다. 현재 국내 장래 매출채권 유동화 플랫폼으로는 클로브 금융이 유일합니다. 식품이나 패션 등 제조·생산·매입 규모가 큰 기업, B2B 기업 등 다양한 기업들이 클로브 금융을 활용해 성장 자금을 조달하고 있습니다. 클로브 금융에서는 선정산 서비스와 비슷한 비용으로 ✅ 빠르고 간편하게 ✅ 최대 12개월의 매출을 유동화해 운전자금을 확보하고 ✅ 재무제표 상 영업 적자더라도 매출이 발생하는 기업이라면 누구든 신청할 수 있습니다. 클로브 금융에서는 우리 회사 미래 매출로 확보할 수 있는 자금 한도를 알려드려요. 지금 바로 무료로 확인해 보세요! 👉클로브 금융 이용 방법 살펴보기
부동산 담보 금융 솔루션 3,790억 벤처대출 유치
11월 2주차 (2024년 11월 4일) 💬 Deal of the Week Cornerstone Financing Venture Debt Deal 부동산 담보 금융 솔루션3,790억 원 벤처대출 (Acquiline 주도) (이미지 출처: Acquiline) Cornerstone Financing은 2023년 미국에서 설립된 부동산 담보 금융 솔루션 부동산 소유주들이 자산 가치 대비 유동성이 떨어져 장기적인 재정 계획을 세우기 어려운 문제에서 시장 기회 발견 주택 자산을 부분적으로 현금화하여 유동성을 제공하고, 보험, 연금, 장기 요양 등 재정 목표 실현을 돕는 맞춤형 솔루션 개발 및 제공 미국 내 4개 주 중심으로 빠르게 성장하고 있으며, 전국적인 파트너십을 통해 시장 및 기술적 역량 확대 중 Acquiline에서 주도한 3,790억 원의 벤처대출로 조달한 자금을 통해 자사의 금융 프로그램을 전국으로 확산할 계획 📌 Venture Debt Deals Duetti 아티스트 IP 기반 파이낸싱 플랫폼1,060억 원 벤처대출Barclays 주도 GMI CloudGPU 클라우드 인프라 제공사890억 원 시리즈A 및 벤처대출Headline Asia 주도 Procurify기업 지출 관리 소프트웨어275억 원 벤처대출CIBC 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 신경질환 치료제 개발사 Axonis Therapeutics, Inc. 1,530억 원 Series A (Cormorant Asset Management 주도) 미국 부동산 운영 자동화 플랫폼 DoorLoop 1,330억 원 Series B (JMI Equity 주도) 미국 암 치료제 개발사 Kivu Bioscience 1,220억 원 Series A (Novo Holdings 주도) 독일 럭셔리 운전기사 서비스 Blacklane 860억 원 Series G (TASARU Mobility Investments 주도) 미국 인공지능 기반 신약 개발 플랫폼 Pathos 820억 원 Series C (New Enterprise Associates 주도)
‘미래 매출’로 당장 사업 자금을 당길 수 있다면? – 장래 매출채권 유동화
아직 일어나지 않은 미래 매출을 기반으로 자금을 제공하는 ‘장래 매출채권 유동화’, 들어보셨나요? 국내에서는 상대적으로 생소하지만, 글로벌 장래 매출채권 유동화 시장은 2022년 약 3조 원 규모에서 2030년에는 200조 원으로 성장할 것으로 전망됩니다. 과거에는 어음이나 확정 매출채권과 같이 현금 회수가 확실한 경우에만 유동화할 수 있었는데요. 이제는 인보이스 발행과 결제, 입출금 등 기업 활동의 데이터를 기반으로 정교한 매출 예측과 리스크 분석이 가능해졌습니다. 이에 미래 매출을 유동화하는 장래 매출채권 유동화가 스타트업의 자금 조달 대안으로 각광받고 있죠. 이번 콘텐츠에서는 장래 매출채권 유동화에 대해 자세히 알아보겠습니다. 1. 토스(toss)도 활용한 장래 매출채권 유동화는 무엇? 토스를 운영하는 비바리퍼블리카는 작년 말 250억 원을 외부에서 수혈했습니다. 벤처캐피탈업계에서는 조달 방식에 주목했는데, 바로 장래 매출채권 유동화입니다. 장래 매출채권 유동화란 기업이 보유한 매출채권이 아니라, 미래 발생할 매출채권을 기초로 유동화 증권을 발행하는 것을 말합니다. 비바리퍼블리카는 특수목적법인(SPC)인 ‘프로젝트아리제일차유한회사’를 설립해 전자지불결제 서비스로 발생할 미래 매출을 담보로 여러 곳의 저축은행과 캐피탈사와 약정을 체결했어요. 🔼 비바리퍼블리카의 장래 매출채권 유동화 공시 내용입니다. 증권 종류의 ABL(Asset Backed Loan)은 자산 유동화 대출을 의미해요./ 출처: 전자공시시스템 비바리퍼블리카는 장래 매출채권 유동화라는 새로운 방식을 시도한 배경에 대해 고물가 고금리 고환율로 어려워진 자금시장 여건을 고려했다고 하죠. 그런데 현재 보유한 매출채권이 아닌 미래 매출채권은 어떻게 현금화할 수 있을까요? 2. 장래 매출채권 유동화, 어떤 구조일까? 장래 매출채권 유동화는 회사의 재무상태표에는 없지만 미래 발생할 매출채권을 담보로 하는데요. 회사는 미래 시점에 매출채권을 회수하고, 일정 시기마다 원금을 나누어 상환하게 됩니다. 장래 매출채권 유동화에는 크게 신탁 또는 양도 2가지 방식이 있습니다. 예를 들어 A 회사와 B 투자자가 매출채권 양수도 거래 계약을 맺는다고 가정해 보겠습니다. B 투자자는 그동안 A 회사가 쌓아온 거래 내역을 근거로 미래 매출을 예측하고, 리스크를 분석해요. 이를 토대로 앞으로 월 매출이 300만 원 발생할 것으로 예상됐고, 여러 가지 위험을 반영해 할인율은 12%로 정해졌다고 해보죠. 현금화 기간 12개월간 할인율 12%를 적용하고 일정 한도(이 예시에서는 33%)를 책정한 결과, A 회사는 B 투자자로부터 당장 현금 1056만 원을 받게 됐어요. 이후 A 회사는 1년간 매출채권을 회수한 금액으로 매월 B 투자자에게 100만 원씩 원금을 나누어 갚습니다. 🔼 클로브 금융의 장래 매출채권 유동화 거래 예시입니다. 매출에 대해 할인율을 적용해 당장 현금을 받고, 이자 없이 매월 균등하게 나누어 원금을 갚는 구조입니다. 👉 스타트업이 많이 활용하는 ‘매출 파이낸싱’, 더 궁금하시다면 3. 장래 매출채권 유동화, 매출채권 팩토링과 어떻게 다를까? 이 글을 읽는 독자분들 중에 중소기업진흥공단이나 신용보증기금 등의 ‘매출채권 팩토링’이란 중소기업 지원 사업에 익숙한 분들도 계실 거예요. 매출채권 팩토링이란 금융기관이 중소기업의 매출채권을 먼저 사주고, 채권 만기일에 회수하는 사업인데요. 🔼 신용보증기금의 매출채권 팩토링 구조 / 출처 : 신용보증기금 쉽게 말해 기업이 외상으로 팔아 생긴 매출채권을 정책금융기관이 중간에서 사주는 거죠. 금융기관은 판매사에 현금을 먼저 주고, 판매사를 대신해 구매사로부터 외상금을 회수하게 됩니다. 여기서 매출채권은 이미 확정된 매출채권입니다. 구체적으로 장래 매출채권 유동화가 매출채권 팩토링과 어떻게 다른지 알아볼게요. 1) 미래 매출채권 vs 확정된 매출채권 매출채권 팩토링은 보통 계약이나 인보이스 발행 등이 완료돼 정산을 앞둔 확정 매출채권을 대상으로 합니다. 현재 발생하지 않은 미래 매출을 예측하는 장래 매출채권 유동화와 가장 큰 차이점이죠. 🔼 기업의 데이터를 기반으로 미래 매출을 보다 정교하게 예측하는 것이 장래 매출채권 유동화의 핵심! 2) 판매 기업의 신용 vs 구매 기업의 신용 매출채권 팩토링은 일반적으로 매출처인 구매사의 신용과 지불 여력을 기반으로 서비스를 제공합니다. 예를 들어 대기업을 고객으로 둔 제조업체라면 대기업의 신용을 보고 금융기관이 현금을 지급하는 것이죠. 반면 장래 매출채권 유동화는 구매 기업의 신용이 아닌 유동화를 활용하는 판매 기업의 과거 매출 이력과 신용 등을 분석합니다. 판매 기업의 미래 매출채권 창출이 전제되어야 상환이 담보될 수 있기 때문이죠. 또 어떤 고객사의 매출채권이라도 주기적으로 발생한다면 장래 매출채권 유동화를 이용할 수 있어요. 3) 12개월 안팎 단기 vs 3개월 초단기 B2B(기업 간 거래) 매출채권 팩토링이나 이커머스 셀러를 대상으로 한 선정산 등은 대부분 3개월 내 초단기 자금 유동화인 경우가 많습니다. 반면 장래 매출채권 유동화는 통상 12개월 이상으로 이보다는 긴 편입니다. 해외에서는 미국 파이프(Pipe)와 영국 언캡드(Uncapped), 일본 요이(Yoii) 등 여러 장래 매출채권 유동화 플랫폼이 활성화되어 있습니다. 반면 국내 장래 매출채권 유동화 플랫폼으로는 클로브 금융이 최초이자 유일합니다. 👉 클로브 금융이 궁금하시다면? 4. 국내 최초 장래 매출채권 유동화 디지털 플랫폼 ‘클로브 금융’의 강점 1) 빠르다 은행 계좌를 연결하고, 최신 매출·회계 데이터를 업로드하면 48시간 이내에 거래 가능한 매출채권과 채권별 가격은 물론 받을 수 있는 자금 한도와 할인율, 기간 분석까지 완료됩니다. 각종 서류 제출과 반드시 영업점을 방문해야 하는 등 은행 대출을 받을 때와 비교해 클로브 금융에서는 빠른 의사결정과 진행이 가능해요. 🔼 클로브 금융 예시 화면입니다. 데이터를 연결하면 무료로 우리 회사가 받을 수 있는 자금 한도를 확인할 수 있어요! 2) 절차가 간소하다 매출채권 팩토링에서는 구매자에게 매출채권 양도에 대한 내용을 통지합니다. 반면 클로브 금융에서는 양도 통지 관련 절차 없이 빠르게 진행됩니다. 3) 유연하다 클로브 금융을 이용하면 마이너스 통장처럼 한도 내에서 원하는 만큼 매출채권을 선택해 유동화할 수 있습니다. 특정 구매처의 특정 매출채권에 대해서만 현금화할 수 있는 기존 매출채권 유동화와 다른 점이죠. 또 클로브 금융에서는 처음 계약했던 매출채권의 회수가 어려워지면 다른 매출채권으로 교체해 거래를 지속할 수 있고, 유동화 기간은 최대 12개월까지 가능합니다. 어렵게만 느껴졌던 장래 매출채권 유동화, 조금 가까워지셨나요? 클로브 금융은 국내 최초 장래 매출채권 유동화 디지털 플랫폼으로서 수많은 스타트업에게 자금 조달의 새로운 대안을 제공하고 있어요. 우리 회사 미래 매출로 얼마의 성장 자금을 받을 수 있는지, 지금 바로 무료로 확인해 보세요! 👉클로브 금융 이용 방법, 자세히 보기
중∙소형 금융기관 대상 고객 응대 자동화 서비스 400억 원 지분 투자 및 벤처대출 유치
11월 1주차 (2024년 10월 28일) 💬 Deal of the Week Interface Venture Capital & Debt Deal 소규모 금융기관 대상 고객 응대 자동화 플랫폼400억 원 지분 투자 및 벤처대출 (Avataar Venture Partners 주도) (이미지 출처: Interface) Interface은 2019년 미국에서 설립된 중∙소형 금융기관 대상 고객 응대 자동화 서비스 대형 기관 대비 제한된 리소스를 가진 중∙소형 금융기관의 비효율적이고 노동집약적인 고객 서비스 분야에서 시장 기회 포착 AI 기반의 음성 및 텍스트 에이전트를 개발하여, 고객의 문의 사항을 자동으로 처리할 수 있는 서비스 개발 북미 지역의 100개 이상의 금융기관에서 도입하고 있으며, 연간 400% 이상의 성장률을 기록 Avataar Venture Partners에서 주도한 400억 원의 지분 투자 및 벤처대출로 조달한 자금을 통해 자사의 고객 서비스 자동화 기술을 확대할 계획 📌 Venture Debt Deals Financeit비은행 소비자금융 플랫폼1,940억 원 벤처대출Goldman Sachs 주도 Vortexa 에너지 및 물류 데이터 분석 플랫폼330억 원 벤처대출CIBC Innovation Banking 주도 DataChrunch.io인공지능용 고성능 컴퓨터 인프라 제공사72억 원 벤처대출byFounders 주도 📌 Venture Capital Deals 미국 신경정신 치료제 개발사 Seaport Therapeutics 2,990억 원 Series B (General Atlantic 주도) 미국 인공지능 기반 기업 구매 최적화 플랫폼 Zip 2,520억 원 Series D (Bond 주도) 미국 혈액암 치료제 개발사 AvenCell 1,490억 원 Series B (F-Prime Capital 주도) 미국 인공지능 기반 E-commerce 풀필먼트 자동화 솔루션 Nimble Robotics 1,410억 원 Series C (Cedar Pine 주도) 미국 주택 담보 대출 서비스 Valon Technologies 1,330억 원 Series C (WestCap 주도)
1,400개 기업이 현금흐름을 한눈에 파악한 비법!
“기업의 자금 관리는 왜 항상 어렵고 복잡할까?” 클로브 팀의 여정은 바로 이 질문에서 시작됐습니다. 어렵고 복잡한 자금 관리가 기업의 성장을 방해하지 않도록, 클로브는 기업의 돈과 관련된 모든 순간을 간편하게 바꾸고 있어요. 이번 콘텐츠에서는 클로브를 사용 중인 1200여 개 기업 고객의 목소리를 직접 전해드리고, 고객이 꼽은 클로브의 가장 강력한 기능 3가지를 소개합니다. 클로브만의 강력한 기능 3가지 Q1. 은행, 카드사 등등 여기저기 분산된 거래내역, 한 번에 조회할 수 있나요? 네! 한 금융회사의 앱에서 다른 회사의 계좌를 조회하고, 이체까지 가능한 ‘오픈뱅킹’ 서비스, 일상에서 편리하게 이용하시죠? 정부는 그동안 개인으로 한정된 오픈뱅킹을 법인도 이용할 수 있도록 추진하고 있는데요. 하지만 계좌 정보 조회로 기능이 제한돼있고, 아직은 은행이 보유한 법인 계좌로만 한정되는 등 아쉬운 면도 있습니다. 클로브에서는 우리 회사의 모든 은행 실시간 통장 거래내역은 물론 수 십 개의 법인카드 사용내역도 로그인 없이 한 번에 확인할 수 있습니다. 또 홈택스의 매출·매입 세금계산서도 모아서 볼 수 있어요. 🔼 클로브에 접속하면 가장 먼저 보이는 화면입니다. 잔액과 출금 가능액, 입출금 현황을 보여줘요. 클로브를 사용하고 있는 고객들은 이렇게 말씀하셨어요. (실제 고객 인터뷰에서 발췌한 내용입니다.) 😨 클로브 사용 전 “금융 데이터가 분산돼있어 모든 사이트에 각각 로그인하고 엑셀 다운로드하고 취합해요.” “본점, 자회사, 지점 등은 각자 따로 공동 인증서 로그인해야 해서 더 힘들어요.” “계좌 10개, 법인카드만 40장, 매입처는 70개…빠르고 효율적으로 자료 정리하고 싶어요.” 😀 클로브 사용 후 “우리 회사와 관련된 모든 금융 데이터를 한눈에 조회하고 있어요!” “단순히 조회만 가능한 것이 아니라, 분류하고 맵핑되어 있어 통합적인 그림을 파악할 수 있어요. 기장 대리하는 세무법인에서도 편하다고 좋아해요.” “일일이 로그인하고 상태 파악하는 데 매일 30분 이상 썼던 시간을 줄였어요. 확실히 가치가 있습니다.” “골치 아팠던 자회사, 지점 등 통합 자금 관리도 해결됐어요.” 🔼 클로브 고객 중에는 전국에 여러 점포를 운영하는 기업이 많은데요. 지점별 영업활동 현금흐름과 손익 현황 기능을 유용하게 활용하신다고 합니다. 📌 클로브의 통합 조회 기능, 더 알아보기 Q2. 실시간 현금흐름, 지금 당장 볼 수 있나요? 네! 클로브는 입출금 거래내역을 자동으로 분류해 현금흐름표를 완성합니다. 일별, 주별, 월별, 분기별 손익이 자동 업데이트돼요. 한 가지 더! 기존에는 재무상태표와 손익계산서를 보며 장기 경영 계획을 세우고, 현금흐름표를 보고 당장의 유동성을 파악하셨을 텐데요. 클로브에서는 현재는 물론 미래 현금흐름도 간편하고 정확하게 추정할 수 있습니다. 🔼 발생주의 회계의 비현금성 비용을 걷어내고, 현금주의에 기반해 미래 현금흐름을 예측·추정하는 것은 클로브만의 강력한 기능입니다. 정확하고 현실적인 데이터로 미래 경영 계획을 세워보세요! 스타트업 경영의 핵심 지표인 런웨이와 번레이트 자동 계산, 베스트 및 워스트 시나리오별 손익 변화를 바로 확인할 수 있어요. 또 현금이 부족한 시기를 미리 파악하고 유동성 리스크를 방지할 수 있습니다. 클로브 고객의 사용기를 확인해 보세요! 😨 클로브 사용 전 “자금일보 쓰고, 미래 현금흐름을 예측하기 위해 엑셀을 따로 만들어요. 매일 수기로 작성하는데 1시간 이상 걸려요.” “매입 시기와 재고자산이 매출원가로 빠져나가는 시기가 달라서 결국 매입과 매출, 예상 매출 3~4개월 치를 업데이트하고 있어요.” “월에 얼마가 남는지 제대로 알고 싶어요. 지금은 대충만 알고 있는 걸 명쾌하게 추적하고 싶어요.” “매출 3억 원을 찍었는데, 정작 통장에 들어오는 건 60일 뒤니까 관리가 너무 어려워요.” 😀 클로브 사용 후 “우리 회사의 현금흐름을 한눈에 파악할 수 있고, 실시간 현금흐름표가 자동 완성돼서 편해요.” “입출금 기준으로 손익을 정확하게 파악할 수 있다는 점이 가장 좋아요.” “매일 지출과 비용 관리 등 기존의 불편함과 문제를 해결하는 데 큰 도움이 되었어요.” 🔼 이제 더 이상 매출관리 엑셀과 수기로 작성하는 장부는 그만! 클로브가 알아서 수집하고 정리해 드릴게요. 📌 현실과 다른 회계 대신 경영에 도움 되는 진짜 손익 분석, 궁금하시다면 Q3. 시간 잡아먹는 거래처 관리, 어디까지 가능한가요? 1) 입금 알림 혹시 입금을 확인하려고 한 시간마다 은행 웹사이트에 로그인하셨나요? 거래처가 입금하면 재무 담당자는 물론 세일즈 담당자에게도 실시간 자동 알림으로 알려드립니다. 클로브 사용 전 : 영업팀 “입금됐나요?” → 재무 담당자 계좌 확인 → 무한 반복. 클로브 사용 후 : 거래처가 입금하면 클로브가 슬랙 대화 채널 또는 담당자 다이렉트 메시지(DM) 자동 발송! 2) 세금계산서 알림 홈택스에 방문하지 않아도 클로브가 대신 세금계산서 발행 내역을 확인하고 알려드립니다. 원하는 키워드 조건에 맞는 계산서 알림을 골라 받을 수도 있어요. 클로브 사용 전 : 거래처 세금계산서 발행 내역을 홈택스 인증서 있는 직원만 볼 수 있어 불편. 이 과정에서 생기는 업무 혼선은 덤. 클로브 사용 후 : 거래처 세금계산서 발행 내역이 슬랙으로 공유되면 담당자가 지출결의 제출! 빠르고 효율적인 업무 처리! 🔼 입출금과 세금계산서 발행 알림은 물론 슬랙 채널에 공유까지 자동화할 수 있어요. 3) 세금계산서 예약 발행 홈택스에서는 미래 날짜로 세금계산서를 미리 발행할 수 없죠. 클로브에서는 가능합니다! 원하는 시기에 세금계산서 예약 발행하고, 비효율적인 업무 부담에서 벗어나세요. ⛈️ 클로브 사용 전 : 엑셀에 세금계산서별 발행일을 별도로 관리. 거래처가 원하는 청구일에 맞춰 세금계산서를 발행하려면 어쩔 수 없는 일. 🌞 클로브 사용 후 : 까먹거나 놓치는 일 없이 거래처가 요청한 청구일에 맞춰 미리 세금계산서 예약 발행 설정! 🔼 세금계산서 발행도 클로브에서 원스톱으로 해결하세요! 📌 모든 은행 자금 이체를 한 곳에서! 클로브 거래처 정산에 대해 더 알아보세요 클로브 고객은 실시간 데이터 수집을 포함한 모든 기능을 제한 없이 지금 바로 무료로 이용하실 수 있습니다. 클로브 팀은 기업의 혁신적인 성장을 위해 오늘도 열심히 새로운 기능을 고민하고 개발하고 있는데요. 앞으로 출시될 기능들 역시 무료로 열려 있어요. 클로브가 바꾸어 나가는 기업 금융의 모든 순간, 여러분과 함께 합니다! 👉클로브 무료로 시작하기