2025. 11. 26.
다가오는 2026년, 재무 BI(Business Intelligence)에 대해 알아야 할 것들
재무 BI를 거창한 전사 데이터 프로젝트가 아니라, 현금·손익 가시성부터 시작하는 현실적인 방법
재무 BI를 떠올리면 대개 비슷한 장면이 그려집니다. 데이터 웨어하우스, ETL 파이프라인, 파워 BI·태블로, 전사 데이터 팀, 6개월짜리 프로젝트. 그런데 실제 많은 기업이 겪는 문제는 훨씬 단순합니다. 엑셀과 인터넷뱅킹, 카드사 사이트, 홈택스, ERP 화면을 왔다 갔다 하면서 “이번 달 통장에 실제로 남는 돈이 얼마인지”를 확인하는 일조차 쉽지 않습니다.
재무 BI는 왜 필요한 것일까요? 그리고 어떻게 시작하는 것이 현실적일까요?
재무 BI는 ‘툴’보다 ‘생각의 정리’
많은 사람들이 BI를 데이터 시각화 툴로 이해하지만, 실제 개념은 조금 다릅니다. 재무 BI는 다음과 같은 과정을 전체적으로 묶어 부르는 말에 가깝습니다.
흩어진 데이터를 모으고
의미 있는 기준으로 정리하고
변화와 패턴을 읽고
그 숫자를 실제 경영 판단에 연결하는 일
즉, 단순한 리포팅이 아니라 [숫자로 사고하는 방식 전체]에 가깝습니다. 하지만 1) 월말이면 여러 팀에서 보낸 엑셀을 재무팀이 다시 취합해야 하고, 2)보고서가 완성됐을 시간에는 이미 상황이 조금씩 바뀌어 있고, 3)CFO, 대표는 “지금 당장 가용 현금이 얼마냐”, “3개월 뒤에도 버티는 구조냐”를 묻지만, 4)시스템 화면만으로는 바로 답을 하기 어렵습니다.
글로벌 기준의 재무 BI 글들도 공통적으로 “데이터는 쌓이는데, 의사결정에 필요한 형태로 정돈되어 있지 않다.”라는 점을 지적합니다. 따라서 재무 BI의 출발점은 “어떤 툴을 쓸까?”가 아니라, “우리가 반복해서 던지는 재무 질문이 무엇인가?”를 명확하게 정리하는 데서 출발합니다.
재무 BI가 필요하다는 신호들
모든 회사가 재무 BI를 당장 도입해야 하는 것은 아니지만, 아래와 같은 4가지 신호가 포착된다면, 재무 BI가 필요한 시점일 수 있습니다.
1) 보고 속도가 계속 늦어짐
업무는 그대로인데, 리포트를 만드는 시간이 점점 길어집니다. 팀에서 올라오는 엑셀 파일도 많아지고, 검증해야 할 숫자도 늘어납니다.
2) 숫자는 많은데 결론이 없음
자료는 계속 쌓이는데 “어디서 벌고, 어디서 새는지”에 대한 명확한 합의가 잘 만들어지지 않습니다.
3) 위험 신호를 항상 뒤늦게 발견함
정산 지연, 세금·급여 일정, 특정 거래처 리스크 같은 것들을 문제가 발생한 후에야 인지합니다.
4) 조직이 커질수록 통제력이 떨어짐
법인·지점·사업이 늘어날수록 각 장부는 맞더라도, 전체 관점에서는 무엇이 중요한지 흐려집니다. 재무 BI는 이런 상황을 바로잡기 위한 도구입니다. 매일·매주 같은 숫자를 같은 기준으로 보고, “지금 무엇을 바꿔야 하는지”를 더 빠르게 판단할 수 있게 도와줍니다.
전통적인 BI 구축 방식이 현실적으로 어려운 이유
전통적인 BI 구축은 보통 다음 흐름을 따릅니다.
클라우드 데이터 웨어하우스 설계
ERP·회계·CRM 등 여러 시스템에서 데이터 수집
ETL/ELT 파이프라인 구축
대시보드 도구(Power BI, Tableau) 도입
전사 KPI 정의 및 대시보드 개발
문제는 이 과정이 시간·비용·인력 모두 상당히 요구된다는 점입니다.
6~12개월의 구축 기간
데이터 엔지니어·분석가 등 전담 인력 필요
프로젝트 중간에 회사의 니즈가 바뀌는 경우도 빈번
시작은 “재무 리포트 자동화”였는데 어느 순간 “전사 데이터 플랫폼” 논의로 확장되어 우선순위에서 밀리는 경우
이 때문에 많은 기업이 비슷한 결론을 내립니다.
“중요한 건 알겠지만, 지금 하긴 너무 크다.”
여기서 접근 방식을 조금 바꿀 필요가 있습니다.
현실적인 시작점: 완성형 BI가 아니라 ‘재무 가시성’부터
모든 데이터를 한 번에 정복하려고 하기보다, 먼저 재무 쪽에서 0→1을 만드는 단계부터 시작하는 방식이 더 현실적입니다. 여기서 가장 즉시적인 선택지가 재무·현금흐름에 특화된 SaaS 도구입니다.
법인 전용 기업 금융 분석 툴인 클로브AI는 다음과 같은 역할을 합니다.
은행·카드·PG·세금계산서 등의 데이터를 자동으로 통합하고
거래, 정산, 세금 흐름을 한 화면에서 보여주며
재무팀이 매달 새로 만들던 기본 리포트를 자동화하고
대표·CFO·재무팀이 똑같은 숫자를 동시에 보게 만들어 줍니다.
클로브AI는 재무 BI의 핵심 부분을 빠르게 확보해 주는 0→1 도구로 활용하기 적합합니다. 그 이유는 다음과 같습니다.
도입 비용이 0원이고
별도의 계약 절차 없이 직접 가입, 사업자등록, 계좌 연동, 홈택스 연동을 진행하면 데이터가 수집됩니다.
이 데이터는 암호화되어 1금융권 수준의 보안 환경에서 보호됩니다.
이렇게 클로브AI와 같은 재무 SaaS 툴로 기반을 먼저 깔아두면 이후 1→10 확장(예측, 시나리오 분석, 다른 시스템 통합)을 시도하는 것이 훨씬 수월해 집니다.
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재무 BI를 도입할 때 반드시 먼저 정리해야 하는 네 가지
툴 선택은 나중 문제입니다. 먼저 아래 네 가지가 명확해야 전체 작업이 흔들리지 않습니다.
1) 회사가 반복해서 묻는 질문
가장 먼저, 회사가 반복해서 묻고, 중요하게 묻는 질문을 파악해야 합니다. 예를 들어,
“3개월 뒤 현금이 버티는가?”
“채널별로 어떤 곳에서 돈이 새고 있는가?”
“정산 주기 때문에 언제 유동성이 위험해지는가?”
이 질문들이 재무 BI의 설계 기준입니다.
2) 현재 수기로 만드는 리포트 목록
월별 손익표, 현금흐름표, 채널별 매출표, 자금 계획표 등, 재무 BI는 결국 이 리포트를 다시 만들지 않게 하는 작업입니다. 이 목록에서 BI가 출발합니다.
3) 데이터가 흩어진 위치
은행·카드사·PG·홈택스·ERP·기타 운영 시스템 중에서 무엇이 자동화 가능한지, 무엇은 나중에 처리할지를 나눠야 합니다.
4) 리더십이 실제로 보는 숫자
경영회의·이사회·투자자 리포트에 들어가는 핵심 숫자가 재무 BI의 첫 화면이 되어야 합니다.
클로브AI로 재무 BI의 어디까지 구현할 수 있을까?
클로브AI는 재무 데이터를 기반으로 경영 판단을 해야 하는 기업을 위해 설계된 도구입니다. 클로브AI의 역할은,
흩어진 재무 데이터를 자동으로 모으고
기본적인 리포트(현금·손익·정산·세금)를 자동화하며
경영진이 매일 확인하는 핵심 지표를 안정적으로 보여주고
이후 필요하면 자체 BI 또는 DW로 확장할 수 있는 기반을 만들어 줍니다.
재무 BI의 첫 단추를 클로브AI로 시작할 수 있습니다.
마무리: “툴”보다 먼저 “보여야 할 숫자”를 정리할 것
많은 회사가 BI를 고민할 때 툴부터 바라보는 실수를 합니다. 하지만 먼저 정리해야 할 네 가지 질문을 정리하고 나면, 전사 BI로 갈지, 재무 특화 SaaS로 0→1을 만들지,
혹은 두 방식을 혼합할지 자연스럽게 판단할 수 있습니다.
클로브AI는 그중에서 재무 데이터의 가시성 확보, 기본 BI 구조의 자동화를 가장 빠르게 해결해주는 선택지입니다. 전사 규모의 BI 프로젝트가 부담스럽다면, 먼저 봐야 할 숫자부터 정리하고 재무 영역에서 작게 시작하는 것이 가장 현실적인 접근일 수 있습니다.
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